Google+ Facebook Youtube

Велком+ 375 29 66 55 444

Контакты
Меню

Правила

                      УТВЕРЖДАЮ :

                                                                                          Директор ООО «Залоговый Дом»                     Ритус В.В.

 

 

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

 

ГЛАВА 1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом Президента Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» и иными нормативно правовыми актами Республики Беларусь, и направлены на определение деятельности микрофинансовой организации по предоставлению микрозаймов физическим лицам.

2. В настоящих Правилах используются следующие основные термины и их определения:

договор микрозайма – это вид договора займа, по условиям которого заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование средствами (далее – договор);

микрозаем – сумма денежных средств не превышающая 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора микрозайма, предоставляемая заимодавцем заемщику;

заемщик - физическое лицо, гражданин Республики Беларусь, достигший 21 года, получающий по договору микрозайма денежную сумму, которую он обязуется вернуть в установленный срок с уплатой процентов;

займодавец – ломбард, зарегистрированный как Общество с ограниченной ответственностью «Залоговый Дом» в лице директора, предоставляющий микрозаймы физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования;

льготный срок – составляет тридцать календарных дней, в течение которых заимодавец, в случае невозврата суммы микрозайма заемщиком, не вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущество. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем наступления обязательства по возврату микрозайма, указанному в залоговом билете;

невостребованное имущество – имущество, предоставленное для обеспечения исполнения обязательства по договору микрозайма, которое по истечению льготного срока, не востребовано Заемщиком;

определенная сумма оценки заложенного имущества – сумма денежных средств, установленная сторонами на заложенное имущество в соответствии с его рыночной стоимостью;

досье заемщика – сведения о заемщике и заключенном с ним договоре микрозайма, формируемые заимодавцем, с целью дальнейшего направления в Национальный банк Республики Беларусь;

положительная история заемщика – сведения, которые характеризуют заемщика с положительной стороны (обязательства исполнялись своевременно и в полном объеме) по заключенным договорам микрозайма;

отрицательная история заемщика – сведения, которые характеризуют заемщика с отрицательной стороны (непогашение, несвоевременное погашение микрозайма, предоставлении недостоверных сведений и т.д.) по заключенным договорам микрозайма;

3. Займы предоставляются в ломбарде, зарегистрированного за Обществом с ограниченной ответственностью «Залоговый Дом»

4. Договоры микрозайма от Общества с ограниченной ответственностью «Залоговый Дом» заключают и подписывают директор, либо уполномоченное лицо по доверенности.

5. Адрес и реквизиты ломбарда Общества с ограниченной ответственностью «Залоговый Дом» находится в доступном для ознакомления месте и на сайте http://www.avtolombard.by/

6. Общество с ограниченной ответственностью «Залоговый Дом» предоставляет микрозаймы под залог автотранспортных средств предназначенных для личного(семейного) пользования(далее «АТС») в соответствии с настоящими Правилами.

ГЛАВА 2

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

7. Займодавец обязан до предоставления микрозайма предоставлять лицам, заинтересованным в получении микрозайма, а также Заемщикам полную и достоверную информацию об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика, порядке и условиях предоставления микрозайма, правах заемщика и его обязанностях, связанных с получением микрозайма, размере получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставке) по микрозайму и порядке его определения, перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма, порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика.

8. Микрозайм предоставляется гражданам Республики Беларусь, достигшим 21 года.

9. Микрозайм выдается только под залог автотранспортного средства (далее - АТС)находящейся в собственности Заемщика предназначенные для личного (семейного или домашнего) использования

10. В договоре микрозайма делается запись об ознакомлении с правилами предоставления микрозайма и настоящими Правилами, которая удостоверяется подписью заемщика.

ГЛАВА 3

ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

11. Для заключения договора Заемщик обязан предъявить паспорт или документ его заменяющего в соответствии с законодательством технический паспорт на АТС, обязательная страховка техосмотр

12. Займодавец вправе запросить дополнительную информацию, сведения и документы по своему усмотрению, необходимые для заключения договора микрозайма.

13. Займодавец отказывает в предоставлении микрозайма в следующих случаях:

13.1. непредставления документов, установленных п. 11, 12, 14 настоящих Правил;

13.2. в случае несогласия Заемщика на использования личных данных при формировании досье заемщика;

13.3. в случае несогласия Заемщика на предоставление данных заемщика в Национальный банк для формирования кредитной истории;

13.4. в иных случаях, определяемых Займодавцем.

14. Заёмщик передаёт оформленную нотариально удостоверенную генеральную доверенность, выписанную на представителя Займодавца минимум на год.

ГЛАВА 4

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

15. Договор микрозайма заключается между Займодавцем и Заемщиком в письменной форме и подписывается:

- Займодавцем – ломбард, зарегистрированный за Обществом с ограниченной ответственностью «Залоговый Дом» в лице директора или уполномоченного лица по доверенности;

- Заемщиком – физическое лицо, гражданин Республики Беларусь, достигший 21 летнего возраста, предоставивший все необходимые документы и дополнительную информацию, в соответствии с п. 11, 12, 14 необходимую для заключения договора микрозайма и предоставивший имущество в залог согласно п. 40 настоящих Правил.

16. Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику суммы микрозайма.

Сумма предоставляемого микрозайма определяется в соответствии с п. 30 и 31 настоящих Правил.

17. Сумма микрозайма выдается заимодавцем из кассы Займодавца либо путем перечисления  на банковский (карточный) счет Заемщика

18. Займодавец осуществляет хранение и страхование АТС залогодателя за счёт собственных средств на время нахождения АТС в залоге.

19. АТС принимается в залог только в технически исправном состоянии, в чистом виде и при наличии предусмотренной ТУ достаточной комплектации.

20. Вместе с АТС Заемщик передает Займодавцу все ключи и дистанционные пульты управления сигнализацией АТС, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, талон технического осмотра, генеральную доверенность (если клиент не собственник), нотариально удостоверенную генеральную доверенность, выписанную на представителя Займодавца.

21. При постановке АТС на стоянку Заёмщик обязан отключить сигнализацию и аккумулятор, либо отметить в акте осмотра и приемки АТС свой отказ это сделать.

22. Займодавец самостоятельно осуществляет хранение АТС Заёмщика. В случае необходимости, иных случаях Займодавец вправе передать АТС на хранение организации, специализирующейся на оказании подобных услуг без согласования с Заёмщиком.

23. Займодавец обязуется не использовать заложенное АТС, кроме как в случае необходимости перестановки АТС в пределах места хранения.

ГЛАВА 5

СРОК ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ПРОДЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА

24. Договор микрозайма заключается на срок, согласованный сторонами, но не более, чем на 30 календарных дней

25. Договор может быть пролонгирован, на срок согласованный сторонами, путем подписания дополнительного соглашения, при условии полной оплаты процентов по договору, если иное не будет установлено соглашением сторон.

26. Договор микрозайма может быть изменен, дополнен, по соглашению сторон, путем подписания сторонами дополнительного соглашения.

27. Заёмщик или лицо, действующее от его имени на основании нотариальной доверенности имеет право востребовать АТС (или произвести пролонгацию) в любой день до окончания льготного срока или после окончания льготного срока (в случае, если АТС не реализовано Автоломбардом), оплатив все требования (начисления) Займодавца к Заёмщику на дату востребования (пролонгации), предусмотренные договором микрозайма.

28. В случае изменения, дополнения, досрочного расторжения договора микрозайма Заемщик обязан предоставить Займодавцу документ, удостоверяющий личность (паспорт) либо его копию, заверенную в установленном законодательством порядке и залоговый билет.

29. Договор микрозайма считается расторгнутым в момент передачи имущества от Займодавца к Заемщику при полном погашении обязательств Заемщика и осуществляется отметка о получении имущества в залоговом билете.

ГЛАВА 6

СУММА МИКРОЗАЙМА И ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ МИКРОЗАЙМОМ

30. Сумма микрозайма, которая может быть предоставлена заемщику, определяется заимодавцем в зависимости от состояния АТС и не более 70% от рыночной стоимости АТС, от того, выполнял ли заемщик свои обязательства по предыдущим договорам с Займодавцем.

31. Сумма микрозайма, предоставляемая Займодавцем не может быть менее 1000 (Одной тысячи) долларов США, по курсу НБ РБ и на условиях предусмотренных действующим законодательством на день выдачи микрозайма

32.Микрозайм по договору предоставляется в белорусских рублях в эквивалентном соотношению к доллару США по официальному курсу НБ РБ и на условиях предусмотренных действующим законодательством, положения и вносимых изменений НБ РБ.

33.Не допускается предоставление Займодавцем Заемщику микрозайма (микрозаймов), если общая сумма обязательств Заемщика перед Займодавцем по договорам микрозаймов при предоставлении такого микрозайма (микрозаймов) превысит 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма.

34. Сумма микрозайма согласовывается с Заемщиком. Если Заемщик не согласен с суммой микрозайма, предлагаемой Займодавцем , договор микрозайма не заключается.

35.Если иное не предусмотрено законодательством или договором микрозайма, Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму микрозайма. Размер процентной ставки по договорам микрозайма устанавливается Приказами директора Общества с ограниченной ответственностью «Залоговый дом» и находится у Займодавца в доступном для ознакомления месте.

36. Заёмщик в праве досрочно возвращать микрозайм, Займодавец производит перерасчет суммы своего вознаграждения, исходя из времени фактического пользования микрозаймом.

37. Годовая процентная ставка определяется путем умножения процентов, установленных договором микрозайма на 360 календарных дней.

Проценты за день = процент по договору за 30 дней пользования займом\ на 30 календарных дней.

38. Проценты за пользование микрозаймом рассчитываются, согласно условиям договора.

Минимальный размер процентной ставки за день пользавания займом 0,1% ,в годовом исчислении-36%

Максимальный размер процентной ставки за день пользования займом 0,4% ,в годовом исчислении 144%

39. При несвоевременном (позднее даты, указанной в залоговом билете) исполнении обязательств по возврату микрозайма, Займодавец имеет право в течение льготного периода насчитывать пеню в размере 1% (Одного процента) от суммы микрозайма за каждый день просрочки возврата суммы микрозайма.

 ГЛАВА 7

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЛОГОМ ИМУЩЕСТВА

40. Исполнение обязательств по договору микрозайма обеспечивается залогом АТС.

41. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование Займодавца в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, расходов заимодавца на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

42. Договор о залоге АТС оформляется выдачей Займодавцем залогового билета.

В залоговом билете указывается марка и модель АТС, и его оценочная стоимость, сумма микрозайма, цвет, гос.регистрационный номер АТС, вин-код, , срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также иные условия, если обязательность их включения предусмотрена законодательством.

43. Закладываемое АТС, технический паспорт, ключи от закладываемого АТС, подлежат передаче заемщиком Займодавцу на время действия договора.

44. Оценочная стоимость передаваемого в залог имущества определяется по согласованию сторон.

45. Оценка принимаемого в залог имущества производится исходя из рыночной стоимости АТС, по согласованию сторон.

46. Сумма оценки закладываемого имущества согласовывается с Заемщиком. Если Заемщик не согласен с суммой оценки, предлагаемой Займодавцем , договор микрозайма не заключается.

47. Займодавец обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. Ответственность заимодавца за утрату заложенного имущества ограничивается суммой оценки, указанной в залоговом билете.

ГЛАВА 8

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА МИКРОЗАЙМА

48. Заемщик возвращает сумму микрозайма, возмещает расходы по взысканию, проценты за пользование микрозаймом и прочие непредвиденные понесённые расходы, путем передачи наличных денежных средств Займодавцу по месту нахождения последнего.

49. Микрозайм считается возвращенным в момент погашения всей задолженности по договору.

50. Возврат микрозайма и процентов подтверждается проставлением соответствующей записи в Залоговом билете.

51.В случае если дата возврата займа или истечение указанного в договоре срока приходится на выходной или праздничные дни возврат займа и уплату процентов возможно осуществить до наступления выходного или праздничного дня или на следующий рабочий день.

 

52.Не допускается применение к Заемщику неустойки (штрафа, пени) за досрочный возврат микрозайма.

  Датой погашения микрозайма считается дата зачисления банком денежных средств на счет Займодавца

или принятия денежных средств в полном объёме по приходному  кассовому ордеру.
 

ГЛАВА 9

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА И РЕАЛИЗАЦИИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

53. После исполнения Заемщиком обязательств по договору микрозайма в полном объёме, Займодавец возвращает имущество, переданное в залог в день погашения задолженности в состоянии, в котором оно было передано ему, с учетом естественного износа.(например,севший аккумулятор, проржавевшие диски тормозные ,спущенные колеса и другие неисправности, вонзикающие при длительном хранении автомобиля без движения)

Имущество выдается при предъявлении залогового билета и паспорта

54. В случае невозвращения в установленный договором срок суммы микрозайма, обеспеченного залогом, Займодавец вправе на следующий день просроченного договора снять АТС с учета ГАИ ,а по истечении льготного месячного срока реализовать заложенное имущество без дополнительного оповещения Заемщика в порядке, установленном действующими правилами и законодательством РБ.

Реализация имущества осуществляется в порядке определенном законодательством.

55. В случае, если сумма оценки заложенного имущества на дату заключения договора микрозайма не превышает 100 базовых величин, реализация такого имущества осуществляется самостоятельно, путем учинения соответствующей записи руководителем микрофинансовой организации на экземпляре залогового билета, находящемся в коммерческой микрофинансовой организации.

При осуществлении самостоятельной реализации переданного в залог движимого имущества коммерческая микрофинансовая организация осуществляет реализацию заложенного движимого имущества путем заключения договора комиссии на реализацию этого имущества с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями либо собственными силами, путем размещения информации в Интернете и выписки счет-справки на невостребованное транспортное средство.

56. начальной ценой продажи заложенного движимого имущества устанавливается цена в размере не менее суммы оценки, указанной в договоре микрозайма и (или) залоговом билете.

57. В случае если предмет залога не реализуется по первоначально утвержденной руководителем цене, коммерческая микрофинансовая организация может снижать цену реализации заложенного движимого имущества через каждые 10 дней не более чем на 20 процентов от последней установленной цены реализации неограниченное количество раз.

58. В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования коммерческой микрофинансовой организации к заемщику, разница между вырученной от реализации суммой и размером требований (далее – разница) возвращается заемщику (залогодателю) при его обращении, оформленном письменным заявлением по форме, установленной микрофинансовой организацией, незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем обращения.

При задержке выплаты разницы заемщику (залогодателю) по вине коммерческой микрофинансовой организации данная организация уплачивает заемщику (залогодателю) неустойку в размере одного процента от подлежащей выплате суммы за каждый день просрочки.

59. При наличии разницы коммерческая микрофинансовая организация в течение одного рабочего дня с даты реализации заложенного движимого имущества информирует заемщика (залогодателя) о дате состоявшейся реализации, а также о порядке получения данной разницы из кассы коммерческой микрофинансовой организацией. Если разница превышает 10 процентов от суммы оценки, указанной в залоговом билете, то информирование осуществляется путем направления заказного письма.

56. Коммерческая микрофинансовая организация вправе оставить заложенное движимое имущество за собой не ранее чем через 30 дней после даты принятия решения о самостоятельном обращении взыскания на заложенное имущество и при условии, что заложенное движимое имущество не было реализовано в соответствии с пунктом 57 настоящих Правил по первоначально установленной цене, а также в течение 10 дней со дня снижения первоначально установленной цены реализации не менее чем на 20 процентов.

Принятие решения об оставлении заложенного движимого имущества за коммерческой микрофинансовой организацией оформляется приказом руководителя. В данном случае требования коммерческой микрофинансовой организации к заемщику погашаются со дня, следующего за днем принятия решения коммерческой микрофинансовой организацией об оставлении предмета залога за собой.
60. Если срок возврата или окончания льготного месячного срока приходится на нерабочий день, то днем окончания соответствующего срока считается следующий за ним рабочий день.

61. Заемщик имеет право в любой рабочий день до окончания льготного срока востребовать имущество при условии оплаты всей задолженности перед заимодавцем, возникшей из обязательств по договору и оплатить услуги Займодавца по подготовки АТС к реализации, если такие затраты были понесены

62.В случае, если сумма, вырученная при реализации, превышает сумму удержаний, остаток суммы, вырученной при реализации, подлежит возврату клиенту по его обращению в ООО «Залоговый Дом» в течении трех лет.

 

ГЛАВА 10

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И СВЕДЕНИЙ, ВКЛЮЧАЕМЫХ В ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА

63. Заимодавец формирует досье заемщика в целях дальнейшего направления сведений в Национальный банк Республики Беларусь, в соответствии с законодательством о кредитных историях.

64. В досье заемщика включаются следующие документы:

-копия паспорта

-копия техпаспорта на АТС

-договор микрозайма

-залоговый билет

 иные документы, связанные с выдачей и погашением микрозайма и уплатой процентов.

В досье включается информация о всех изменениях входящих в ее состав сведений.

ГЛАВА 11

ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

65. В случае утери залогового билета по письменному заявлению Заемщика и предъявлении паспорта либо его копии, заверенной в установленном законодательством порядке выдается дубликат.

66. Заемщик вправе передать другим лицам право погашения задолженности по договору микрозайма и право на получение имущества из ломбарда по доверенности, заверенной в установленном законодательством Республики Беларусь порядке.

67. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, Займодавцем на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

68. Вопросы взаимоотношений Займодавца и Заемщика, не урегулированные договором или настоящими Правилами, решаются в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

69. В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные Заемщиком с Займодавцем до внесения соответствующих изменений (дополнений).

70. Место исполнения обязательств считается место заключения договора:

г. Минск, проспект Независимости, д.38,помещение 28Н, ком.1

Создание сайта: